Кредит - это хорошее решение многих проблем. Денег всегда не хватает, а потребность иметь вещь здесь и сейчас велика. Кредитные карточки, товары в рассрочку стали настолько популярны и востребованы, что уже трудно представить свою жизнь без них. С другой стороны мы сами себя загоняем в пожизненные долги, выбраться из которых практически невозможно. Машина куплена в кредит, зарплаты не хватает каждый месяц, и спасает только кредитный лимит на карточке. У "особо удачливых" есть даже ипотека.

И все бы ничего, но выплата кредитов "съедает" львиную долю нашего бюджета, не говоря уже о процентах, которые в разы повышают стоимость купленных товаров. Тут палка о двух концах: без кредита сложно позволить себе хорошую вещь, но выплата кредита с солидными процентами безнадежно уничтожает личный бюджет, и вместе с ним надежду на свободную жизнь без долгов. Как же упорядочить свой кредитный хаос, и решить, на что кредит действительно необходим, а где можно обойтись и без него?

Ипотека - нужный ли кредит?

Ипотека - самый длительный вид кредитования. Жилье стоит нынче недешево, но жить все равно где-то надо, особенно, если у Вас семья. Поэтому ипотечное кредитование имеет спрос среди населения. Если у Вас имеются какие-то накопления на первоначальный взнос - это хорошо. Но вряд ли сразу можно найти всю сумму денег на квартиру, поэтому кредит здесь как нельзя более кстати. Тем более, что жизнь проходит, и, безусловно, нужно обеспечить себе и своей семье достойные условия проживания. Можно, конечно, немного подождать, "перебиться" несколько лет у родителей или на съемной квартире, поднакопить денег, или положить имеющуюся сумму на депозит.

Но в любом случае нет гарантии, что цены на квартиры не вырастут в геометрической прогрессии, пока Вы будете копить или ждать процентов по депозиту. А наши зарплаты, как известно, не имеют такой быстрой тенденции к росту, как цены на недвижимость. Поэтому, если с жильем и его приобретением у Вас складывается ситуация, что без кредита покупку квартиры не одолеть, то имеет смысл взять ипотеку. Однако прежде рассмотрите, насколько стабильны Ваши ежемесячные доходы, и какими Вы видите их в перспективе.

Ипотечное кредитование имеет длительный срок погашения, поэтому с таким кредитом Вы надолго. Внимательно изучайте все условия договора кредитования, особенно то, что касается кредитных каникул или рассрочки. Возможно, это Вам пригодится в будущем. Зато у вас теперь есть, где жить, а это уже немаловажно для счастья.

Потребительский кредит - нужен ли?

Кредит на потребительские нужды, а конкретно, на покупку определенных товаров, тоже вещь хорошая. Особенно, если Вы ожидаете реальную пользу от приобретения. Ну, например, Вы возьмете кредит на покупку ноутбука, который нужен Вам для работы, а точнее, для зарабатывания денег. Ноутбук, а также проценты по кредиту через небольшой промежуток времени окупятся.

Купить автомобиль в кредит - это тоже необходимость, если она вызвана появлением маленького ребенка в семье, или дополнительными возможностями заработка. Оценивайте Вашу покупку в кредит с точки зрения реальной пользы. В идеале купленная вещь должна окупить себя либо принесенным дополнительным доходом, либо существенной экономией расходов, либо сохранением жизни и здоровья членов Вашей семьи. Поэтому, новый модный телефон за баснословную цену может и подождать пол годика, пока Вы насобираете денег на его покупку без переплаты процентов по кредиту.

Очень большим коварством обладают товары в рассрочку, которые нам так участливо предлагаются в магазинах бытовой техники, и не только. В большинстве случаев мы поддаемся влиянию удачного маркетингового хода, и переплачиваем проценты по кредиту, заложенные в цену товара, хотя без второго телевизора мы вполне могли бы прожить. Не покупайте ненужные Вам вещи, следуя моде или рекламе, и тем более, не берите их в кредит, обрекая себя на лишние расходы.

Кредитный лимит - нужен ли?

Кредитная карточка - вещь заманчивая. Тем более что можно пользоваться чужими деньгами в течение льготного периода совершенно бесплатно. Но взгляните на ситуацию трезво. Кредитные средства Вы берете только один раз, тратите их сразу и все, а затем Вам все равно приходится их отдавать. Но отдавать нужно будет свои средства. Выхода у Вас два: или Вы гасите всю сумму сразу, а потом опять берете новый кредит, ведь жить на что-то надо.

Или же Вы можете гасить минимальную сумму, и платить проценты (немаленькие) за пользование кредитом. Система кредитных карточек как раз и построена с тем расчетом, что заемщик попадает в сети самообмана, и потом выбраться из таких долгов ему уже очень трудно. Кроме того, существуют еще "сюрпризы" банка.

У Вас могут неожиданно уменьшить кредитный лимит, или изменить систему начисления процентов. Результатом будет еще один дополнительный кредит, ведь Вы не рассчитывали на такую "подставу". Если у Вас есть такой кредит, то лучше избавьтесь от него, как можно скорее. Погасите частями, перезаймите денег у родственников, сэкономьте или отмените не очень важную покупку. Но не стоит сразу записывать кредитные карточки в разряд "врагов". Они могут прийти на выручку, когда у Вас в самом начале зимы порвутся сапоги, или понадобится теплая шуба. Так что, кредитка - это все-таки вещь нужная. Главное - правильно ею распоряжаться.

Автор: Искандер Милевски

- Обратно в раздел "Психиатрия и психология"